வங்கி கணக்குகளை முறையான ஆதாரங்களோ அல்லது முன்னறிவிப்போ இன்றி முடக்குவது சட்டப்படி ‘சேவைக் குறைபாடு’ ஆகும் என்பதை நிலைநாட்டும் வகையில், ஐசிஐசிஐ (ICICI) வங்கிக்கு எதிராக கைத்தல் மாவட்ட நுகர்வோர் குறைதீர் ஆணையம் (Kaithal District Consumer Disputes Redressal Commission) தீர்ப்பை வழங்கியுள்ளது.
மருத்துவ அவசரத்தின் போது நேர்ந்த வழக்கின் பின்னணி
ஷைலி சிக்கா (Shaily Sikka) என்ற பெண்மணி ஐசிஐசிஐ வங்கியில் சேமிப்புக் கணக்கு வைத்திருந்தார்.
- கடந்த டிசம்பர் 12, 2025 அன்று, தனது மருத்துவ செலவுகளுக்காக அவர் அவசரமாகப் பணப் பரிமாற்றம் செய்ய முயன்றபோது அது தொடர்ந்து தோல்வியடைந்தது.
- இதனால் அதிர்ச்சியடைந்து தனது வங்கிக் கணக்கைச் சோதித்தபோது, அவரது கணக்கில் ₹34,90,000 தொகைக்கு வங்கி நிர்வாகம் தன்னிச்சையாக ‘லியன்’ (Lien – கணக்கிலிருந்து பணத்தை எடுக்க முடியாதபடி முடக்குதல்) விதித்திருப்பதை அறிந்தார்.
- இதன் காரணமாக, அவரது கணக்கில் ஒட்டுமொத்தமாக இருந்த ₹14,14,006 தொகையில், வெறும் ₹2,75,993 மட்டுமே அவரால் பயன்படுத்தக்கூடிய நிலையில் இருந்தது. மருத்துவ அவசர காலத்தில் வங்கியின் இந்த செயலால் வாடிக்கையாளர் கடும் மன உளைச்சலுக்கு ஆளானார்.
ஐசிஐசிஐ வங்கி முன்வைத்த வாதம்
நுகர்வோர் நீதிமன்றத்தில் ஐசிஐசிஐ வங்கி,
“ஷைலி சிக்காவின் சகோதரியான ஷில்பா விஜ் என்பவர், NEFT மூலம் ₹34,90,000 தொகையை இக்கணக்கிற்கு அனுப்பியிருந்தார். ஆனால், அவரே பின்னர் வங்கியின் ‘வாடிக்கையாளர் சேவை’ (Customer Care) மையத்தைத் தொடர்பு கொண்டு, இந்த தொகை தவறுதலாக அல்லது மோசடி மூலம் அனுப்பப்பட்டது என புகார் அளித்தார். எனவே, முன்னெச்சரிக்கை நடவடிக்கையாக மட்டுமே அந்தத் தொகைக்கு லியன் விதிக்கப்பட்டது.”
என வாதிட்டது.
வங்கியின் விதிமீறல்களைத் தோலுரித்த நுகர்வோர் ஆணையம்
இந்த வழக்கை விரிவாக விசாரித்த கைத்தல் மாவட்ட நுகர்வோர் குறைதீர் ஆணையம், ஐசிஐசிஐ வங்கியின் செயல்பாட்டில் இருந்த பல அடுக்கடுக்கான குளறுபடிகளையும் விதிமீறல்களையும் கண்டறிந்தது:
- ஆதாரங்கள் இன்மை: சகோதரி புகார் அளித்ததாக வங்கி கூறிய போதிலும், அதற்கான எந்தவொரு அதிகாரப்பூர்வப் பதிவு, அழைப்பு விபரங்கள் (Call Logs) அல்லது முறையான ஆவணங்களையும் நீதிமன்றத்தில் வங்கியால் சமர்ப்பிக்க முடியவில்லை.
- ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறை மீறல்: இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) விதிகளின்படி, ₹1 லட்சத்திற்கு அதிகமான தொகையில் மோசடிப் புகார்கள் எழுந்தால் அதனை உடனடியாக ரிசர்வ் வங்கிக்கு தெரிவிக்க வேண்டும். ஆனால், ஐசிஐசிஐ வங்கி இந்த முக்கிய விதியைப் பின்பற்றவில்லை.
- முன்னறிவிப்பு இல்லாமை: ஒரு வாடிக்கையாளரின் கணக்கை முடக்கும் முன்பு, அதுகுறித்து அவருக்கு எவ்வித முன்னறிவிப்போ அல்லது விளக்கமளிப்பதற்கான வாய்ப்போ வங்கி வழங்கவில்லை.
- அதிகார வரம்பு மீறல்: வங்கிகள் தங்களை ஒரு சட்டப்பூர்வ விசாரணை முகமையைப் போல (Investigating Agency) நினைத்துக் கொண்டு தன்னிச்சையாக இத்தகைய முடக்க நடவடிக்கைகளில் ஈடுபட முடியாது என்று ஆணையம் கடுமையாகக் குறிப்பிட்டது.
நுகர்வோர் நீதிமன்றத்தின் இறுதி தீர்ப்பு!
வங்கியின் இந்த தன்னிச்சையான நடவடிக்கை ‘சேவைக் குறைபாடு’ (Deficiency in Service) மற்றும் ‘நேர்மையற்ற வணிக நடைமுறை’ (Unfair Trade Practice) என்று நுகர்வோர் ஆணையம் உறுதி செய்தது.
இதனடிப்படையில், ஐசிஐசிஐ வங்கிக்கு
- வாடிக்கையாளர் ஷைலி சிக்காவின் கணக்கில் விதிக்கப்பட்ட ‘லியன்’ (Lien) பற்றை உடனடியாக நீக்கி, கணக்கை முழுமையாக செயல்பாட்டுக்குக் கொண்டு வர வேண்டும்.
- மருத்துவ அவசர காலத்தில் வாடிக்கையாளருக்கு ஏற்பட்ட கடுமையான மன உளைச்சலுக்கு இழப்பீடாக (Compensation) ₹15,000 வழங்க வேண்டும்.
- இந்த வழக்கிற்கான நீதிமன்றச் செலவுத் தொகையாக (Litigation Cost) ₹5,000 வழங்க வேண்டும்.
- இந்த தொகைகளைத் தீர்ப்பு வந்த 45 நாட்களுக்குள் வழங்கத் தவறினால், 7 சதவீத வட்டியுடன் (7% Interest) சேர்த்து வழங்க வேண்டும் என நீதிபதிகள் உத்தரவிட்டனர்.
நுகர்வோர் உரிமைகள்: (வாசிப்பவர்களுக்கான விழிப்புணர்வு)
நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டம் 2019-ன் (Consumer Protection Act, 2019) கீழ் அனைத்து வகையான வங்கிச் சேவைகளும் நுகர்வோர் பாதுகாப்பு வரம்பிற்குள் வருகின்றன. எந்தவொரு முறையான சட்டப்பூர்வ ஆதாரமோ அல்லது முன்னறிவிப்போ இன்றி ஒருவரது வங்கிக் கணக்கை முடக்குவது (Freezing) அல்லது லியன் விதிப்பது சட்டப்படி தண்டனைக்குரிய சேவைக் குறைபாடாகும். இது போன்ற பாதிப்புகளுக்கு வாடிக்கையாளர்கள் நுகர்வோர் நீதிமன்றங்களை நாடி உரிய இழப்பீடு பெற முழு உரிமை உண்டு.
